BCR ofera sase tipuri de depozite
Data: 04-06-2005
BCR ofera sase tipuri de depozite : certificate de depozit, certificate de depozit cu discount, depozit escrow, depozite pentru minori, depozite la termen in lei si valuta si maxicont, cel mai recent produs de economisire lansat pe piata. Acesta imbina avantajele unui depozit cu cele ale unui cont curent. Astfel, se pot depune si retrage bani in orice moment, in conditiile obtinerii unor niveluri net superioare de dobanda pentru banii aflati in depozit, comparativ cu cele oferite de contul curent clasic. Totodata, pentru depozitele MAXICONT in lei dobanda este in crestere pe transe valorice.
1. Maxicont
Caracteristici
- Destinatie: economisirea sumelor in lei sau valuta (USD, EUR)
- Beneficiari : persoane fizice rezidente sau nerezidente; se pot deschide si de catre persoane fizice – minori – cu varste de pana la 18 ani, in conditiile impuse de Normele BCR
- Moneda: ROL, USD, EUR
- Suma minima/sold minim :
ROL: 5.000.000
USD: 250
EUR: 250
- Depuneri/alimentari: oricand, in sume minime de 500.000 lei sau 50 USD/EUR, prin: numerar la ghiseul bancii, virament
- Retrageri: oricand, orice suma. Retragerile se pot face prin : numerar,
virament in contul curent/subconturi ale titularului si imputernicitului,
constituirea de depozite la termen
ÃŽn situatia in care soldul zilnic al contului de economii scade sub nivelul soldului minim, se va proceda la virarea acestuia in contul curent si lichidarea contului de economii.
- Imputerniciti: clientii pot imputernici una sau mai multe persoane pentru efectuarea operatiunilor in conturile de economii, cu drepturi nelimitate sau limitate
Dobanzi
- conturi de economii in lei :
soldul contului de economii intre 5-50 mil.lei - 11%/an
soldul contului de economii peste 50 mil.lei – 13,5%/an
conturi de economii in valuta:
- in USD – 1%/an
- in EUR – 1,25%/an
Aceste niveluri de dobanda vor fi utilizate cu conditia mentinerii soldului minim obligatoriu cel putin o luna de la data deschiderii conturilor de economii in lei, respectiv 3 luni pentru conturile de economii in valuta.
In situatia in care soldul contului de economii scade sub nivelul minim stabilit pe parcursul primei luni calendaristice, pentru conturile in lei, respectiv primelor 3 luni pentru conturile in valuta, nivelul dobanzii practicate va fi cel la vedere, pentru perioada scursa de la data deschiderii si pana in data diminuarii soldului.
Dobanda la conturile de economii se bonifica lunar, în contul de economii in lei, respectiv, trimestrial, in contul de economii in valuta.
Comisioane
- comision de deschidere a contului de economii:
pentru clienti BCR: franco
pentru clientii noi: 80.000 lei
- retrageri de numerar:
ROL:
0,5% min. 10.000 lei la unitatea la care s-a deschis contul
0,6% min. 15.000 lei la alta unitate decat cea la care s-a deschis contul
USD/EUR:
0,5% min. 1 USD la unitatea la care s-a deschis contul
0,5% min. 1 USD la alta unitate decat cea la care s-a deschis contul
alimentare cont: franco;
- transfer în contul curent: franco (pentru clientii care au contul curent si contul de economii deschis la acceasi unitate bancara);
Avantaje
- posibilitatea obtinerii unor niveluri superioare de dobanda comparativ cu cele oferite pentru contul curent;
- flexibilitate – accesul rapid la sumele economisite, cu conditia mentinerii soldului minim;
- dobanda se bonifica lunar in contul de economii in lei si trimestrial pentru cel în valuta;
- un plus de valoare pentru cei ce economisesc mai mult, dobanda fiind diferentiata pe transe valorice, pentru conturile de economii in lei;
- pentru clientii BCR nu se percepe comision de deschidere cont;
- siguranta oferita de garantarea de catre Fondul de Garantare a Depozitelor a sumelor economisite.
2. Certificat de depozit cu parola
Titlu de credit pe termen, emis de banca, care atesta depunerea unei sume de bani pe baza caruia, la scadenta, se poate incasa atât suma depusa cât si dobanda aferenta.
Avantaje:
• dobanda acordata de banca ramâne fixa pe toata perioada depozitului
• banca nu percepe taxe si comisioane la cumpararea certificatelor de depozit
• banca ofera siguranta si confidentialitatea economiilor dvs. prin utilizarea parolei atribuite la cumparare
• exista posibilitatea ca, la solicitarea clientului, banca sa asigure pastrarea certificatelor in gropuri sigilate sau in casete de valori pana la scadenta
• poate obtine certificatele de depozit contra unei sume egale cu valoarea nominala a acestora
• poate opta pentru termenul certificatului (3, 6, 12 luni);
• suma minima este de 1.000.000 lei indiferent de termenul de constituire
• se pot achizitiona numai ca multiplu de 1.000.000 lei
• stabileste o parola, ca element de identificare, pe baza careia la scadenta, impreuna cu certificatul de depozit, poate rascumpara valoarea acestuia
• poate rascumpara certificatul si inainte de scadenta, dobanda bonificându-se diferentiat: pâna la 30 de zile de la data cumpararii banca nu bonifica dobanda iar peste 30 de zile dobanda primita este jumatate din dobanda stabilita
Comisioane:
• vanzare: comision zero
• rascumparare in numerar de catre persoane fizice (pentru certificatele de depozit cu parola vandute dupa 01.08.2003)
o la aceeasi unitate bancara: 0,25% minim 5.000 lei
o la alta unitate bancara: 0,25% minim 15.000 lei
Certificatul de depozit cu parola poate fi utilizat ca obiect al garantiei ata pentru creditele sau scrisorile de garantie bancara solicitate la BCR cat si pentru instrumentele derivate.
3. Certificate de depozit cu discount
Instrument de economisire care ofera posibilitatea de a beneficia, pe o anumita perioada de timp, de avantajele unor dobanzi atractive primite in avans.
Caracteristici:
• certificatul este nominal
• valoarea nominala:
o 10.000.000 LEI
o 1.000 USD
o 1.000 EUR
• dobanda fixa pe toata perioada cuprinsa intre data achizitionarii si data scadentei
Avantaje:
• discount in momentul cumpararii
• intra sub incidenta prevederilor fondului de garantare a depozitelor bancare
• reprezinta garantie atat pentru creditele si scrisorile de garantie solicitate la banca cat si pentru instrumentele derivate
Comisioane:
• vanzare si rascumparare prin cont curent: comision zero
• rascumparare in numerar de catre persoane fizice:
o la aceeasi unitate bancara: comision zero
o la alta unitate bancara: 10.000 lei/certificat
Certificatul de depozit cu discount se poate cumpara de la orice unitate a bancii, in orice zi din perioada de lansare si pana la scadenta.
4. Certificat de depozit Escrow
BCR ofera persoanelor fizice, care doresc sa efectueze tranzactii imobiliare, posibilitatea de a derula operatiunea prin intermediul bancii, eliminandu-se astfel nesiguranta si neincrederea ce apar, de regula, in astfel de tranzactii.
Pentru a beneficia de acest serviciu, cumparatorul bunului imobiliar, apartament sau teren, va solicita bancii deschiderea din surse proprii, pe o perioada de maximum 10 zile, a unui cont de depozit special in lei, numit cont de depozit escrow. Suma depusa in acest cont, reprezentand contravaloarea tranzactiei imobiliare ce urmeaza a se realiza, se blocheaza de catre banca pana la indeplinirea conditiilor din contractul de vanzare/cumparare. Titularul acestui cont este cumparatorul iar vanzatorul este trecut ca imputernicit.
Dupa deschiderea contului de depozit escrow, banca elibereaza cumparatorului un inscris in care sunt specificate: datele de identificare ale cumparatorului si vanzatorului, precum si clauza de imputernicit pentru vanzator, suma depusa, contul prin care se va efectua plata.
Eliberarea sumei de care banca va avea loc potrivit instructiunilor date de comun acord si semnate de catre parti si anume:
• in favoarea vanzatorului – daca pana la expirarea celor 10 zile inclusiv, acesta se prezinta la banca cu inscrisul eliberat de banca si cu contractul de vanzare/cumparare semnat de catre parti si autentificat la notariat
• in favoarea cumparatorului - daca dupa expirarea celor 10 zile acesta se prezinta la banca cu inscrisul si cere eliberarea sumei din contul de depozit escrow
Pentru suma in lei depusa de cumparator in contul de depozit escrow, BCR va bonifica acestuia dobanda la vedere, in prezent de 1% pe an, in conditiile in care tranzactia imobiliara nu se perfecteaza pe perioada de valabilitate a contractului de depozit escrow.
Banca verifica doar daca acel contract incheiat intre parti a fost autentificat la notariat, nu si actele care au stat la baza incheierii acestuia.
5. Depozite pentru minori
BCR ofera minorilor cu varsta cuprinsa intre 14-18 ani posibilitatea de economisire prin "Depozitul pentru minori" (la termen de 1, 3, 6, 9, 12 luni sau la vedere), in lei sau in valuta. Datorita cadrului legal al operatiunilor ce pot fi efectuate de catre minori aceste depozite au urmatoarele conditii de functionare:
• sumele minime de deschidere:
o la vedere: 100.000 lei, respectiv 100USD/100EUR
o la termen: 1.000.000 lei, respectiv 500USD/500EUR
• minorul are drept de a depune sume fara acordul parintilor daca aceste sume nu depasesc nivelul sumei garantate de catre Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare (pentru semestrul I 2004, este de 135.240.000 lei) si cu acordul parintilor daca aceste sume depasesc nivelul sumei garantate
• retragerea de sume se poate face numai cu acordul parintilor si consta in:
o incasarea dobanzii
o lichidarea depozitului (la scadenta sau inainte)
o eliberari de sume din contul curent
Acordul parintilor/tutorelui/curatorului cu privire la constituirea depozitului, depunerea sau retragerea de sume va fi data minorului prin una din cele doua forme de declaratie:
• declaratie tip data in fata salariatilor bancii
• declaratie in forma autentica data in fata notarului public
Conturile de depozit pentru minori la termen sau la vedere, in lei sau in valuta, se pot deschide la orice unitate a bancii.
Pentru conturile curente in lei dobanda se calculeaza si se bonifica lunar in acelasi cont la data egala cu data deschiderii contului.
Pentru conturile curente in valuta dobanda se calculeaza lunar si se bonifica in prima zi a lunii urmatoare celei expirate in acelasi cont curent.
Pentru depozitele la termen in lei dobanda se calculeaza si se bonifica lunar la data egala cu data deschiderii depozitului in contul curent.
Pentru depozitele la termen in valuta dobanda se calculeaza lunar si se bonifica la scadenta cu exceptia depozitelor pe termen de 1 an pentru care bonificarea dobanzii se poate face si lunar.
Deschiderea de conturi curente si la termen pentru minori intre 14-18 ani, in lei sau valuta, nu se comisioneaza.
Depozite la termen in lei si in valuta
6. Depozite la termen - in lei
Avantaje:
• posibilitatea de a opta pentru o gama larga a termenelor - 1, 3, 6, 9, 12,18 luni
• in caz de neprezentare a clientului la scadenta, banca prelungeste automat depozitul pentru acelasi termen si suma pentru care a fost constituit initial
• banca permite ridicarea sumelor in lei si de la alta unitate BCR decat cea la care clientul are deschis contul
• pentru depozitele pe termen mai mare de 1 luna, banca depune intr-un cont curent dobanda aferenta, oferind posibilitatea efectuarii de operatiuni de restituire a acestor sume, in limita soldului curent
• titularul contului poate solicita, dupa scadenta, constituirea unui cont de depozit cu alta suma si alt termen de constituire
Depozite la termen - in valuta
Avantaje:
• nu se percepe comision la deschidere de cont si la alimentare
• pentru depozitul la termen de un an, nu se percepe comision in cazul retragerii sumelor la scadenta
• se poate solicita, dupa scadenta depozitului, constituirea unui alt depozit la termen, cu alta suma sau alt termen
Pentru depozitele in lei clientul:
• semneaza o conventie de constituire a depozitului prin care se stabilesc suma, dobanda, scadenta si persoanele imputernicite sa faca operatiuni
• beneficiaza de o dobânda ce se calculeaza lunar incepand cu ziua deschiderii contului si se bonifica la acelasi termen in contul de depozit la vedere sau in contul de card BCR Maestro
• poate opta in cazul depozitelor pe o luna, pentru capitalizarea automata a dobanzii
• pentru celelalte termene trebuie sa semneze un nou contract de constituire a unui nou depozit
• va beneficia de o rata a dobânzii ce se modifica in functie de dobanda pietei
Pentru depozitele in valuta clientul:
• semneaza o conventie cu banca la deschiderea contului de depozit prin care se specifica termenul si suma
• are posibilitatea de a deschide acest cont numai in valutele cotate de BNR
• are ca limita minima la deschidere 500 USD/EUR indiferent de termenul de constituire;
• poate opta pentru patru termene de constituire: 3,6,12, 18 luni; pentru termenul de 12 luni se poate opta pentru plata lunara a dobanzii intr-un cont la vedere sau pentru plata dobanzii la scadenta
• poate solicita lichidarea depozitului si inaintea scadentei, beneficiind doar de dobanda ce se acorda conturilor la vedere
Clientul:
• plateste un comision (o singura data indiferent de numarul conturilor care se deschid) pentru deschiderea contului in valoare de 80.000 lei
• poate retrage sumele depuse inaintea expirarii termenului obtinand dobanda corespunzatoare disponibilitatilor la vedere
Plafonul de garantare, de catre Fondul de Garantare a Depozitelor in Sistemul Bancar, a depozitelor constituite de deponentii persoane fizice la banci, valabil pentru semestrul I 2004, este de 135.240.000 lei. |
Trimite prin email
Tipareste articolul
Comenteaza